Beleggen is een krachtig middel om financiële doelen te bereiken. Of het nu gaat om het laten groeien van vermogen, het beschermen tegen inflatie, het streven naar financiële onafhankelijkheid, het vinden van een alternatief voor sparen, of het benutten van tijd als bondgenoot. Beleggen biedt kansen voor wie bereid is om met visie en discipline te investeren.
Veel vermogenden vragen zich af: waarom zou ik überhaupt moeten beleggen? Mijn spaargeld staat veilig op de bank, ik loop geen risico en ik slaap er rustig bij. Dit artikel legt uit waarom deze ogenschijnlijk veilige keuze juist een risico kan zijn voor uw vermogen.
Inzicht 1:
Sparen is het nieuwe risico
Het grootste misverstand van onze tijd is dat sparen veilig is. Nederlandse huishoudens hebben volgens De Nederlandsche Bank meer dan 487 miljard euro op spaarrekeningen staan. Dat is geld dat dagelijks aan waarde verliest.
Met spaarrentes tussen 1,25% en 1,40% en een inflatie van 2,8%, verliest elke euro op uw spaarrekening jaarlijks ongeveer 1,5% aan koopkracht. Dit betekent dat €100.000 spaargeld na vijf jaar nog maar €85.000 aan koopkracht heeft. U heeft niets uitgegeven, maar bent wel 15% van uw vermogen kwijtgeraakt.
Daarnaast loopt u bij sparen ook debiteurenrisico. Het depositogarantiestelsel beschermt slechts €100.000 per persoon, per bank. Voor vermogenden betekent dit dat spreiding over meerdere banken noodzakelijk is om volledig beschermd te zijn. Bij grote vermogens wordt dit al snel complex en omslachtig.
Bij beleggen ligt dit anders. Aandelen en obligaties worden bewaard in een apart bewaarbedrijf, gescheiden van het vermogen van de bank of broker. Uw beleggingen blijven eigendom van u, ook als uw vermogensbeheerder in problemen komt.
Waarom dit belangrijk is: wat vandaag veilig lijkt, kan morgen uw grootste financiële bedreiging zijn. Inflatie is een stille vermogensverslinder die nooit rust neemt.
Inzicht 2:
Profiteer van groei en vooruitgang
Geld op een spaarrekening is lui geld. Het doet niets, het groeit niet mee met de economie en het profiteert niet van vooruitgang. Intussen groeien bedrijven, innoveren ze, veroveren nieuwe markten en creëren waarde.
Als aandeelhouder profiteert u van deze groei. U wordt eigenaar van een stukje van deze waardecreatie. Terwijl uw spaargeld stilstaat, kunnen uw beleggingen meeprofiteren van economische vooruitgang, technologische innovaties en internationale expansie.
Waarom dit belangrijk is: beleggen betekent dat uw geld actief voor u werkt, in plaats van dat u werkt om geld te verdienen dat vervolgens niets doet.
Inzicht 3:
Tijd is uw krachtigste wapen
De kracht van beleggen wordt exponentieel sterker naarmate u meer tijd heeft. Dit komt door het principe van samengestelde rendementen – rendement over rendement dat elk jaar opnieuw rendement oplevert.
Een eenvoudig voorbeeld:
€10.000 belegd tegen 7% jaarrendement groeit in 10 jaar naar €19.672. In 20 jaar wordt dit €38.697. In 30 jaar €76.123.
Hetzelfde bedrag op een spaarrekening tegen 1,5% wordt respectievelijk €11.605, €13.469 en €15.631.
Het verschil? Na 30 jaar heeft u met beleggen €60.000 meer dan met sparen. Tijd transformeert kleine rendementsvoordelen in bedragen die uw leven kunnen veranderen.
Waarom dit belangrijk is: elke dag dat u niet belegt, geeft u een dag van potentiële samengestelde groei weg. Die dag krijgt u nooit meer terug.
Inzicht 4:
Inflatie vernietigt uw toekomstplannen
Onze Big Mac-test toont precies wat inflatie met uw vermogen doet. In 2003 kostte een Big Mac €2,25 – nu €5,80. Met €1.000 kon u toen 444 Big Macs kopen. Vandaag krijgt u er nog maar 172 voor. Lees hier alles over Big Mac test.
Ditzelfde geldt ook voor boodschappen, uw energierekening, zorgverzekering, en onderhoud van uw huis. Alles wordt duurder. Als uw vermogen niet meegroeit, kunt u zich elk jaar minder permitteren van hetzelfde geld.
Kwaliteitsbedrijven kunnen hun prijzen verhogen bij inflatie en hun dividenden laten groeien. Uw spaarrekening kan dat niet.
Waarom dit belangrijk is: zonder beleggen wordt uw vermogen elk jaar automatisch minder waard, zelfs als u niets uitgeeft.
Inzicht 5:
Financiële onafhankelijkheid wordt mogelijk
Spaargeld alleen brengt u nooit financiële vrijheid. Met een spaarrente van 1,5% heeft u €6,7 miljoen nodig om €100.000 per jaar aan rente-inkomen te genereren. Voor de meeste mensen is dit onhaalbaar.
Met dividendbeleggen in kwaliteitsbedrijven is een dividendrendement van 3-4% realistisch haalbaar. Dit betekent dat u ‘slechts’ €2,5 tot €3,3 miljoen nodig heeft voor hetzelfde inkomen. En deze dividenden groeien vaak mee met inflatie, terwijl spaarrente dat niet doet.
Waarom dit belangrijk is: beleggen maakt financiële doelen bereikbaar die met sparen alleen fantasie blijven.
Inzicht 6:
Stilzitten is riskanter dan beleggen
De grootste illusie is dat u door niet te beleggen geen risico loopt. Integendeel, met stilzitten kiest u voor koopkrachtverlies. Uw vermogen wordt dan jaar na jaar minder waard.
Het echte risico zit niet in marktschommelingen op korte termijn, maar in het structurele waardeverlies van stilstaand geld. Een goed gespreide portefeuille heeft over periodes van vijf jaar of langer, historisch gezien veel betere bescherming geboden tegen waardeverlies dan spaarrekeningen.
Waarom dit belangrijk is: het risico dat u probeert te vermijden door niet te beleggen, neemt juist toe als u alleen spaart.
Inzicht 7:
De economie groeit, maar u profiteert niet mee
De wereldeconomie groeit structureel door bevolkingsgroei, technologische vooruitgang en productiviteitsstijgingen. Bedrijven profiteren hiervan door hogere omzetten en winsten. Als u niet belegt, mist u deze groei.
De MSCI All Countries World Index heeft over lange periodes een gemiddeld jaarrendement van ongeveer 7% behaald. Dit is geen toeval, maar het resultaat van economische groei waar u als belegger van profiteert.
Waarom dit belangrijk is: door niet te beleggen sluit u zich uit van de welvaart die de economie creëert.
Inzicht 8:
Uw pensioen heeft extra steun nodig
Pensioen bestaat over het algemeen uit drie pijlers, AOW, Werkgeverspensioen en Eigen pensioenopbouw. Deze drie pensioenpijlers geven samen vaak onvoldoende inkomen voor een comfortabel pensioen. Vooral wanneer u gewend bent aan een bepaalde levensstandaard.
Door nu te beleggen bouwt u een vierde pensioenpijler op. Een pijler waar u meer invloed op heeft en die bij een weloverwogen aanpak kan uitgroeien tot een waardevolle aanvulling op uw pensioeninkomen.
Waarom dit belangrijk is: uw toekomstige zelf zal dankbaar zijn dat u vandaag de moeite nam om extra vermogen op te bouwen.
Inzicht 9:
Bescherm uw koopkracht
Tijdens periodes van hoge inflatie lijden spaarders het meest. Hun vaste rente blijft hetzelfde terwijl alles duurder wordt. Beleggers in kwaliteitsaandelen zijn beter beschermd omdat bedrijven kunnen inspelen op omstandigheden in de markt en bijvoorbeeld hun prijzen en dividenden kunnen verhogen. De afgelopen jaren hebben dit pijnlijk duidelijk gemaakt. Terwijl inflatie de koopkracht van spaarders uitholde, konden veel bedrijven hun winsten en dividenden verhogen.
Waarom dit belangrijk is: beleggen is niet alleen een offensieve strategie voor groei, maar ook een defensieve strategie tegen inflatie.
Inzicht 10:
Diversificatie geeft toegang tot de wereld
Een van de grootste misverstanden over beleggen is dat het per definitie riskant is. Goed gediversifieerd beleggen vermindert risico’s juist aanzienlijk. Door te spreiden over verschillende bedrijven, sectoren én regio’s verkleint u de impact van tegenvallende prestaties. Deze spreiding geeft u toegang tot groei in de hele wereld, terwijl u zich beschermt tegen regionale of sectorspecifieke problemen.
Waarom dit belangrijk is: Slimme spreiding maakt beleggen veiliger dan veel mensen denken, vooral op lange termijn.
De keerzijde van uitstel
Elke dag die u wacht om uw vermogen te beheren, kost u geld. Niet alleen door gemiste rendementen, maar vooral door gemiste tijd. En tijd is het ingrediënt dat kleine bedragen laat groeien tot vermogen.
We kennen natuurlijk allemaal verhalen van mensen die verliezen hebben geleden door verkeerde beleggingskeuzes. Dan ging het vaak om speculatie in individuele aandelen, het volgen van trends of het gebrek aan spreiding. Met een gedisciplineerde, gediversifieerde aanpak over langere termijn zijn de kansen op positieve resultaten aanzienlijk groter dan bij sparen.
Wanneer moet u beginnen?
“Time in the market beats timing the market” is een van de belangrijkste lessen in beleggen. Het perfecte moment bestaat niet, maar elk moment dat u wacht wordt duurder. Zelfs tijdens marktdalingen blijkt achteraf dat beginnen met beleggen bijna altijd de juiste keuze was.
De emotionele component
Beleggen draagt ook bij aan uw gemoedsrust op de lange termijn. In plaats van machteloos toe te kijken hoe inflatie uw vermogen uitholt, neemt u zelf de controle. U wordt mede-eigenaar van bedrijven, profiteert van economische groei en bouwt actief aan uw financiële toekomst.
Praktische overwegingen
Natuurlijk vereist vermogensbeheer kennis, tijd en discipline. Het gaat om het maken van weloverwogen keuzes, het begrijpen van risico’s en het hebben van een langetermijnvisie. Voor veel vermogenden is professioneel vermogensbeheer daarom een logische keuze.
Een ervaren vermogensbeheerder kan uw zorgen uit uw handen nemen. Door expertise in aandelenselectie, een transparante kostenstructuur en persoonlijke aandacht kunt u rendement opbouwen zonder de dagelijkse beslommeringen. Bij Heeren hanteren we bijvoorbeeld een dividendgerichte aanpak die aansluit bij de behoeften van onze cliënten.
Waarom beleggen?
De vraag is niet of u risico loopt, maar welk risico u neemt. Het risico van marktschommelingen bij een gediversifieerde beleggingsportefeuille, of het garantie-risico van koopkrachtverlies bij sparen.
Voor vermogenden die hun financiële toekomst serieus nemen, is beleggen geen optie maar een noodzaak. Het is de enige manier om uw vermogen te beschermen tegen inflatie en te laten profiteren van economische groei.
Beleggen is een persoonlijke keuze die afhangt van uw doelstellingen, risicobereidheid en tijdshorizon. Wel is het duidelijk dat stilzitten tegenwoordig meer risico’s met zich meebrengt dan veel mensen beseffen.
Een weloverwogen beleggingsstrategie kan u helpen om koopkracht te behouden en uw financiële doelen dichterbij te brengen. Of dat nu betekent dat u zelf aan de slag gaat of professionele hulp inschakelt, de eerste stap is het erkennen dat de financiële wereld is veranderd.
Wilt u meer weten over hoe beleggen uw vermogen kan beschermen en laten groeien?
Neem contact op voor een vrijblijvend gesprek: heerenvb.nl/contact of vraag een kosteloze second opinion aan: heerenvb.nl/second-opinion
